Agge

Vienai daļai sabiedrības kredīti ir vienīgais veids, kā iegādāties sadzīvē nepieciešamās lietas vai celt dzīves kvalitāti, citai, kā attīstīt uzņēmējdarbību un īstenot savus mērķus. Aizņemoties atbildīgi, kredīti ļauj sasniegt cerēto gan vieniem, gan otriem, turklāt pareizi ieguldīta nauda spēj vairot finansiālos līdzekļus nākotnē. Kā piemēru līdzekļu vairošanai varētu minēt patēriņa kredītu auto iegādei, piemēram, ja ģimene, kas ikdienā pārvietojas ar sabiedrisko transportu, iegādātos automašīnu, tās ikmēneša izdevumi nemainītos, jo līdzekļus, kuri tika tērēti par transporta biļetēm varētu novirzīt aizdevuma atmaksai, taču laiku, kas tiek ietaupīts braucot ar personīgo transporta līdzekli, lielākas peļņas gūšanai.

Līdzīgu piemēru ir daudz, taču, lai tie uzlabotu tieši jūsu ikdienas dzīvi ir svarīgi saprast, kurš no aizdevumiem ir piemērotākais konkrēto plānu īstenošanai, kā arī, kādi pasākumi būtu jāveic, lai aizņemtos atbildīgi un izslēgtu visus kredītriskus.

Lai noskaidrotu jums piemērotāko aizdevuma veidu, būtu skaidri jādefinē kāds ir aizdevuma ņemšanas mērķis, kā arī cik liela izdevuma summa jums ir nepieciešama un kāds būtu vēlamais aizdevuma atmaksas termiņš.

Ja summa, kuru vēlaties aizņemties nepārsniedz 10 000 EUR un aizdevumu spēsiet atmaksāt ātrāk, kā 5 gadu laikā, tad kā variantu noteikti varētu izvērtēt patēriņa kredītu, kuru noformējot nav nepieciešama ķīla vai galvotājs.

Šis aizdevuma veids ir paredzēts:

• Lielāku pirkumu veikšanai, piemēram, auto un jaunas sadzīves tehnikas iegādei.
• Dārgu pakalpojumu apmaksai, piemēram, medicīnas pakalpojumiem, ceļojumiem un to izdevumiem.
• Dažādu remontdarbu veikšanai.
• Neparedzētu izdevumu segšanai.

Noformējot patēriņa kredītu, nav jāuzrāda tā izlietošanas mērķis līdz ar t, tas ar arī atšķirties no iepriekš minētajiem.

Šis un līdzīga veida aizdevumi, ir mūsdienīgi un cilvēku vidū populāri aizņemšanās veidi, kas ļauj pie vēlamās naudas summas tikt vien 15 minūšu laikā, nenodarbojoties ar dažādu lieku dokumentu aizpildi un laika tērēšanu doties uz klientu apkalpošanas centriem, jo aizdevumi pieejami arī internetā.

Ja jūsu mērķu realizēšanai nepieciešama lielāka aizdevuma summa, kā arī 5 gadu atmaksas termiņš šķiet par īsu, tad risinājums jāmeklē pie kāda no aizdevējiem, kuri piedāvā izsniegt aizdevumu pret ķīlu vai galvotāju. Populārākie aizdevumi pret ķīlu ir hipotekārie aizdevumi, kuros, kā ķīla kalpo nekustamais īpašums, kā arī aizdevumi pret auto ķīlu, kuros kā nodrošinājums jānorāda automobilis vai jebkurš cits motorizēts transporta līdzeklis. Daudziem ķīlas norādīšana varētu šķist kā papildus kredītrisks, taču lielāku aizdevumu gadījumā, ari aizdevēji nevar atļauties riskēt zaudēt finansējumu un atsakās izsniegt aizdevumu bez jebkāda nodrošinājuma.

Izvēloties sev izdevīgāko aizdevuma variantu, neatkarīgi no tā vai tas būtu kāds no īstermiņa aizdevumiem vai arī aizdevums ar ķīlas nodrošinājumu, atcerieties par atbildīgu aizņemšanos un izvērtējiet savas spējas aizdevumu atmaksāt tieši tajā laika posmā, par kuru esat gatavs vienoties ar aizdevēju. Aizņemoties atbildīgi jūs izvairīsieties no iespējamajiem riskiem, kas saitīti ar aizdevuma maksājumu kavēšanu vai nokļūšanu nopietnās parādsaistībās, kā arī varēsiet priecāties par aizdevuma sniegtajām iespējām visu kredītsaistību laiku, neuztraucoties par naudas grūtībām, kā arī nepatīkamu finansiālu slogu, kuru varētu izraisīt neapdomīgi aprēķināts aizdevuma atmaksas termiņš.

Izdevumi vēl aizvien pastāv, jo tie sniedz iespējas atļauties vairāk un uzlabot dzīves kvalitāti jau šodien. Protams, pastāv iespēja veidot uzkrājumus un iegādāties lietas tikai tad, kad to iespējams izdarīt tikai par saviem līdzekļiem, taču vai noguldot naudu uzkrājumu kontā netiek veikta tā pati darba, kā veicot maksājumu par aizdevumu?

Personas parasti izvēlas ceļot divējādi – paši plāno un paši ceļo vai arī ņem talkā tūrisma aģentūru pakalpojumus. Tūrisma aģentūras piedāvā dažādus ceļošanas veidus, kas sevī ietver ne tikai jau izplānotus maršrutus, bet piedāvā individuālu maršrutu izstrādi, biļešu rezervēšanu un dažādus citus pakalpojumus, kas saistīti ar ceļošanu. Daudzi uzskata, ka tūrisma aģentūru pakalpojumi ir dārgi. Protams, ja vēlēsieties individuālu apkalpošanu, tad tas prasīs papildu līdzekļus, taču, ja izvēlēsieties grupu ceļojumus, tad tie var ietaupīt diezgan prāvu naudas summu.

Individuāla pieeja

Tūrisma aģentūras piedāvā individuālu pieeju katram klientam pat tad, ja ir izvēlēta opcija doties grupu ceļojumā. Ja vēlaties ceļojumā doties divatā, tad tūrisma aģentūras piedāvā izstrādāt speciālu tūrisma maršrutu, biļešu rezervēšanu un daudzus citus pakalpojumus. Taču tas protams ir par papildu samaksu, bet, ja tas nav šķērslis, tad šis pakalpojums ir ļoti ērts, jo par visu ir padomāts. Padomāts, iespējams, pat ir par to, kas jums pašiem nemaz nav ienācis prātā! Un, kas gan ir ērtāks par to, ka visu Jūsu vieta izdara kāds cits un Jums atliek vien baudīt brīvdienas.

Grupu ceļojumi

Grupu ceļojumi ir lēti un izdevīgi, jo par pieņemamu samaksu Jūsu vietā ir pilnībā izplānots ceļojums, iegādātas transporta biļetes, rezervēts viesnīcas numurs un ir sarūpēts viss, kas būtu nepieciešams konkrētajam ceļojuma maršrutam. Grupu ceļojumi ir ļoti populāri ne tikai Latvijā, bet visā pasaulē, jo šī pakalpojuma ietvaros ir arī gida vadītas ekskursijas, kas palīdz labāk iepazīt konkrētās valsts vēsturi, tradīcijas, iepazīt skaistākās vietas un uzdot jebkādus neskaidrus jautājumus, kas radušies saistībā ar ekskursiju. Turklāt tie, kam svešvalodas nav stiprā puse, gida palīdzība allaž noderīga, jo aizbraukt ceļojumā un nesaprast īsti to, kas notiek apkārt, nav nedz interesanti, ne patīkami.

Kredītu reģistrā šī pusgada beigās bija reģistrēti 102 dalībnieki, no kuriem 23 ir Latvijā reģistrētas kredītiestādes, 7 ārvalstu kredītiestāžu filiāles, 30 komercsabiedrības, 7 apdrošināšanas kompānijas, 35 krājaizdevu sabiedrības. Sarakstā  ir atrodamas arī sabiedrības, kuru statuss ir ierobežots, tajā  skaitā skandalozā AS Latvijas Krājbanka. Kredītiestādes Latvijā kopumā 4 gadu laikā ir spējušas pulcēt 1013765 personas, kurām ir sniegta finansiāla palīdzība. Šajā gandrīz 1.1 miljonu personu sarakstā ir sastopamas ne tikai fiziskas, bet arī juridiskas personas, turklāt gan ar rezidenta, gan nerezidenta statusu. Lielākā daļa spēkā esošo darījumu (vairāk kā 50%) ir saistīti ar norēķinu karšu kredītiem, savukārt otrs populārākais darījuma veids ir patēriņa kredīts.

Kā jau zināms pastāv dažāda veida kreditori – gan banku kreditētāji, gan nebanku aizdevēji. Atšķirības starp abiem pastāv, taču galarezultāts ir vienāds – klientam tiek aizdota naudas summa, kuru viņš pakāpeniski atmaksā vairāku mēnešu vai gadu garumā. Kredītiestādes Latvijā mēdz iedalīt vairākās daļās – bankās, nebanku aizdevējos, Eiropas Ekonomiskās zonas pakalpojumu sniedzējos, ārvalstu pārstāvniecībās un reorganizējamās kredītiestādēs. Finanšu un kapitāla tirgus komisija šos tirgus dalībniekus ir uzskaitījusi katru atsevišķi, lai tiem, kas interesējas par kredīta ņemšanu, būtu skaidrība par to, kāda veida kreditoru izvēlēties un kādus atšķirīgus noteikumus tie var uzstādīt.

Bankas

Protams, pirmā vieta kas nāk prātā, ja tiek pieminētas tādas frāzes kā kredīts un kredīta ņemšana, ir bankas. Latvijā pavisam oficiāli darbojas 20 bankas. Skaits nu dien šķiet liels, ņemot vērā to, ka lielākais klientu skaits Latvijā ir Swedbankai un SEB bankai. Populāras iedzīvotāju vidū ir arī DNB banka, banka Citadele un Norvik banka. To lietotāju vidū, kuriem ir nepieciešamas lielākas naudas summas Hipotekārajam kredītam, populāra noteiktu ir Valsts akciju sabiedrība Latvijas Hipotēku un zemes banka. Iedzīvotāju vidū populāras ir aptuveni 5 – 6 bankas, kas savā starpā vairāk īsti nekonkurē, jo ir iemantojušas savu uzticīgo klientu loku to gadu garumā kopš darbojas Latvijā. Turklāt, bankas savā starpā mēdz sadarboties. Tas ir lieliski novērojams situācijās, kad netiek piemērota komisijas maksa bankomātos attiecīgo banku klientiem.

Nebanku kredītiestādes

Pie nebanku kredītiestādēm pieder gan ātrie aizdevēji, gan lombardi, gan dažādi privātie kreditētāji, kas ir saņēmusi uzticama kreditora statusu. Pavisam Latvijā darbojas vairāk kā 10 ātrie aizdevēji, kas klientiem piedāvā finansiālu palīdzību uz dažādiem termiņiem – sākot no viena mēneša, līdz pat vairākiem gadiem. Pie nebanku kredītu iestādēm pieder arī dažādas līzinga kompānijas, kas savus pakalpojumus pārsvarā piedāvā ar dažādu tirgotāju starpniecību. Ar līzinga kompānijām sadarbojas gan dažādu tehniku, gan automašīnu tirgotāji, kā arī dažādu pakalpojumu sniedzēji. Latvijā ir arī lombardi, kas nodarbojas ne tikai ar naudas izsniegšanu pret ķīlu, bet arī piedāvā ātro kredītu. Viens no populārākajiem šāda veida lombardiem ir Lombards 24.

Kredītiestāžu likums

Kredītiestādes Latvijā ir pakļautas speciālam Kredītiestāžu likumam. Likumā ir atrunātas visas darbības kādas ir pienākums ir veikt šādām iestādēm, kā arī, protams, ir atrunātas tiesības. Likumā varam iepazīties arī ar dažādu finansu jēdzienu skaidrojumiem, lai vieglāk var izprast likumā rakstītos terminus un noteikumus. Protams, ka katrai bankai un kredītiestādei ir savi iekšējie likumi, taču, ņemot vērā to, ka darījumi ar finansēm ir ārkārtīgi nopietns un atbildīgs process, šīs iestādes ir pakļautas valsts likumdošanai, lai strīdu gadījumā var ieviest skaidrību un sodīt vainīgo, ja tāds ir.

Dzīvojot 21 gadsimtā, neatņemama dzīves sastāvdaļa ir internets. Gribam to vai nē, internets mūsu dzīvē ir ieņēmis stabilu vietu, gan mājās, gan darbā un kalpo ne vien kā saziņas līdzeklis, bet arī kā viens no lielākajiem informācijas nesējiem pasaulē, kā lielākais tirgus placis, kāds vien iedomājams un arī lielākais pakalpojumu pārdevējs. Daudz un dažādu nozaru pārstāvji tirgo savus pakalpojumus ar interneta starpniecību un arī apdrošināšanas firmas nav izņēmums. Apdrošināšana internetā nereti ir izdevīgāka, ērtāka un lētāka.

Apdrošināšanas firmas

Apdrošināšanas polišu tirdzniecība internetā  ir ērta ne vien klientam, bet arī apdrošināšanas firmai. Galvenokārt tāpēc, ka šāda iespēja iegādāties pakalpojumu ir ātra. Kad tiešsaistē klients ir aizpildījis pieteikuma formu, firmas pārstāvis sazinoties ar klientu, precizē dažādus datus un piedāvā bonusus, ja tādi ir iespējami. Apdrošināšanas firmas šādi piesaista sev vairāk klientu, nekā, ja polises pārdotu pa telefonu vai ejot pie potenciālā klienta uz mājām. Šis process arī ietaupa resursus – nav nepieciešami papīru kalni, lai visas polises glabātos vienā vietā.

Atbilde uz šo jautājumu ir gaužām vienkārša  – visu! Apdrošināšana internetā kā jēdziens sevī ietver iespēju apdrošināt visu sākot no veselības un mājokļa un beidzot ar mājdzīvniekiem un ceļojumiem, kā arī auto. Polises internetā piedāvā visas Latvijā esošās apdrošināšanas firmas, un to apdrošināmo risku klāsts ir gaužām liels. Internetā izvēloties riskus, kurus vēlaties apdrošināt, ir iespēja sekot līdzi summai, par kādu polise tik iegādāta, tādējādi izvērtējot un izvēloties sev ērtāko summu, par kuru tiksiet apdrošināts Jūsu dzīvoklis, ģimenes locekļi vai pat ceļojums.

Atlaides

Vēl viens iemesls, kādēļ apdrošināšana internetā  ir tik ērta – atlaides! Mēs dzīvojam laikā, kad starp visiem piedāvājumiem, kas ir viens par otru vilinošāki, ir viegli apmaldīties, tādēļ iesakām izvērtēt katru piedāvājumu uzmanīgi, lai pēc tam nebūtu lieki pārsteigumi. Apdrošināšanas firmas, polisēm, kas iegādātas internetā, piemēro atlaides no 10 līdz pat 25 procentiem, kas palīdz mums ietaupīt un tajā pat laikā joprojām justies droši par to, ka likstu gadījumā, joprojām būsim pasargāti. Šī atlaižu sistēma palīdz arī palielināt klientu skaitu, kas ir svarīgi jebkuram, kas darbojas jebkādā biznesa sfērā.

Banku apdrošināšana

Jā, arī bankas piedāvā apdrošināšanas pakalpojumus, turklāt arī ar ievērojamām atlaidēm. Banku piedāvājuma klāstā ir gan ceļojumu apdrošināšana, gan mājokļa un pat dzīvības apdrošināšanas iespējas. Protams, ja izvēlēsimies bankas piedāvātos apdrošināšanas pakalpojumus, dosim priekšroku tai bankai, kuras klienti esam, taču arī izvēloties citu banku piedāvājumus, nebūsim zaudētāji, tādēļ nevajag būt tik kategoriskiem šajā jautājumā. Jebkura banka ir tendēta uz savu klientu komfortu un jaunu klientu piesaisti, tādēļ, tiek izstrādāti piedāvājumi, kas ir izdevīgi abām pusēm, lai neviens nejustos piekrāpts un savu sadarbību izbeigtu. Banku piedāvātās apdrošināšanas polises ir ērti noformējamas izmantojot internetbanku vai arī tuvākajā filiālē.

Populārākās apdrošināšanas polises

Apdrošināšana internetā šo procesu ir atvieglojusi tik ļoti, ka apdrošināšanas iegāde vairs nav šķērslis. Par populārāko apdrošināmo objektu noteikti varam dēvēt mājokli, pēc tam dzīvību un trešajā vietā – ceļojumus. Ceļojumu apdrošināšanu iesakām iegādāties visiem, kas mēro tuvākus vai tālākus maršrutus, jo polise kalpo kā nodrošinājums tam, ka nelaimes vai zādzības rezultātā nepaliksiet ar garu degunu un suvenīru vietā  mājās nepārvedīsiet bagāžu pilnu ar problēmām. Arī dzīvības un mājokļa apdrošināšana ir ārkārtīgi svarīga, jo cilvēkam primārais ir jumts virs galvas un laba veselība.

Vilinošās ātro aizdevumu reklāmas mums ik dienu seko visur – avīzes, mediji, internets, dažādi stendi un kustīgas reklāmas. Protams, dažādos gadījumos ātro aizdevēju palīdzība lieti noder, taču kas par daudz, tas par skādi. Šajā rakstā apskatīsim un dosi padomus kā pareizi izvēlēties aizdevēju, atklāsim dažus noslēpumus un sniegsim vēl citu lietderīgu informāciju aizdevumu ņēmējiem. Pats galvenais noteikums, kas noteikti jāielāgo katram, kas taisās ņemt ātro kredītu – ja tas nepieciešams, lai segtu citu ātrā kredīta parādu, tad nekādā gadījumā to nedarīt, jo tādējādi radīsies sava veida apburtais loks, no kura nevarēs tik viegli tikt ārā.

Kam vispirms pievērst uzmanību?

Pirmkārt vienmēr nepieciešams izvērtēt to, vai iemesls aizdevuma ņemšanai ir patiešām pietiekoši liels. Nekad neiesaka aizņemties, ja nauda nepieciešama izklaidēm vai citu parādu segšanai. Tāpat, ja nepieciešams aizņemties ikdienišķu lietu iegādei, iesaka izvērtēt vai nav iespējams ik dienā ieekonomēt uz citām lietām. Noteikti jāpievērš uzmanība procentu likmei. Protams, ir aizdevēji, kas piedāvā pirmo kredītu saņemt bez maksas, tas nozīmē, bez papildus procentu piemaksas, taču, tādi nav visi. Ir aizdevēji, kas pirmajam kredītam piemēro 10% likmi, ir tādi, kas 20% likmi un pat augstāku. Ir arī aizdevēji, kas pastāvīgajiem klientiem piedāvā ievērojamas atlaides. To, kurš aizdevējs ir atbilstošāks Jums, varat izvērtēt dažādās kredītu salīdzināšanas interneta vietnēs.

Līgums

Ne tikai ieteikumi ātro kredītu ņēmējiem, bet jebkuru saistību klientiem, vienmēr sāksies ar ieteikumu izlasīt līgumu. Lielākā daļa cilvēku to nedara, vai izdara tikai tad, kad tas ir parakstīts. Aizņemoties naudu no dažādiem nebanku vai banku aizdevējiem, līguma izlasīšana ir ļoti būtisks posms, jo ietver sevī visus noteikumus un opcijas, ko klients var nezināt, kas neskaidrību vai grūtību gadījumā var vai nu palīdzēt vai gluži otrādi – radīt papildu problēmas. Līgumā parasti ir atrunāti ne tikai noteikumi un tiesības, bet arī sankcijas.

Procenti

Šī varētu būt sāpīgāka visa procesa daļa. Ja bankas pārsvarā piedāvā aizdevumus ar procentu likmi, kas nav lielāka par pāris procentiem, tad ātrie un nebanku aizdevēji procentu likmes nepiedāvā zemākas kā sākot no 10%. Ierasti ir piedāvāt pirmo aizdevumu bez maksas, kas nozīmē, ka procentu likme ir 0 un jāatdod tikai pamatsumma, bet nākošajiem aizdevumiem jau tiek piemērota procentu likme. Ir aizdevēji, kas saviem lojālajiem klientiem piedāvā procentu atlaides, taču, lai kļūtu par lojālu klientu ir nepieciešams aizņemties un atdot aizdevumus vairākas reizes bez soda procentiem.

Termiņi

Ieteikumi ātro kredītu ņēmējiem vienmēr būs daudz un dažādi, taču viens no galvenajiem būs ieteikums šos aizdevumus neņemt. Nevienam neko uzspiest nevar un katra paša izvēle un spriestspēja ir galvenā, kas nosaka vai ātrais kredīts ir nepieciešams vai nē. Ja arī izvēlaties ņemt ātro aizdevumu, tad rūpīgi izvērtējat to, vai spēsiet naudu atmaksāt laikā. Ierasts šie aizdevumi tiek izsniegti uz termiņu līdz vienam mēnesim, taču ir atrodami arī tādi aizdevēji, kas piedāvā aizdevumu uz laiku līdz 3 mēnešiem vai pat vairākiem gadiem. Ja arī ir radusies situācija, ka nav iespējama pilnīgi aizdevuma atmaksa, to vienmēr var atmaksāt pa daļām un atmaksas termiņu pagarināt.

Sodi

Ja aizdevumi netiek laikā atmaksāti un netiek arī veiktas pagarināšanas maksas, sāk uzkrāties līgumsods, kas parasti ir mērām 1% apmērā no aizdevuma kopējās summas. Soda procenti nedrīkst pārsniegt pamatsummas apmēru, taču tas nenozīmē, ka varat aizņemties, nemaksāt un vēlāk samaksāt vairāk. Neatmaksāti aizdevumi uzkrājas un vēlāk tiek atspoguļoti kā negatīva kredītvēsture.